Авто должников хлынули на аукционы США. Стоит ли их брать?

Американцы все чаще теряют автомобили из-за просроченных кредитов. После изъятия банки отправляют такие машины на аукционы. Для покупателей это означает больше выбора и потенциально выгодные цены. Но вместе с автомобилем можно получить и последствия чужой экономии на обслуживании.

Почему таких автомобилей становится больше

Граждане США все чаще не справляются с выплатами по автокредитам. По данным Cox Automotive, в 2024 году банки изъяли около 1,73 млн автомобилей — на 43% больше, чем двумя годами ранее. Это самый высокий показатель со времен финансового кризиса 2009 года, именуемого «Великой рецессией».

Одной из причин роста изъятий стала рекордная долговая нагрузка. По данным Carscoops, объем автокредитов в США достиг $1,68 трлн. Около 20% покупателей новых автомобилей сегодня выплачивают по кредиту $1000 и более в месяц. Одновременно практически исчезли новые автомобили дешевле $20 тыс.

Для многих американцев автомобиль превратился из средства передвижения в один из крупнейших ежемесячных расходов.

Впрочем, для покупателей автомобилей из США важнее другое. Американский регулятор CFPB сообщает, что большинство таких автомобилей отправляется на аукционы, пополняя рынок относительно свежими лотами.

С рук долой, из банка вон

В отличие от страховых тоталов, большинство изъятых банками машин попадает на аукцион не после аварии, а после финансовых проблем владельца. Поэтому среди repo-автомобилей (от английского repossession — изъятие за долги) немало машин возрастом 2–5 лет с одним владельцем и прозрачной историей эксплуатации.

«Некоторые покупатели специально ищут такие лоты, считая их менее рискованными. Но само изъятие автомобиля банком ничего не говорит ни о его состоянии, ни о пробеге. Намного важнее понять, как машину обслуживали до продажи», — говорит эксперт InterCargo Марцин Новак.

Специалист обращает внимание на то, что для банка автомобиль — непрофильный актив. После продажи изъятого автомобиля кредиторы в среднем возвращают лишь около 30% суммы займа. Поэтому финансовые организации заинтересованы не в хранении машин, а в их максимально быстрой реализации, в том числе через аукционы.

В чем главный риск

Главная опасность repo-автомобилей связана не с банком, а с бывшим владельцем.

Если человек несколько месяцев не платил кредит, он мог откладывать и техническое обслуживание. В результате на аукцион попадает автомобиль с просроченными ТО, изношенными тормозами, старыми шинами или запущенными техническими проблемами.

По этой причине история обслуживания для repo-автомобиля часто важнее самой причины продажи.

Где искать такие автомобили

Большинство repo-автомобилей попадает на те же площадки, где продаются машины после лизинга, корпоративных парков и трейд-инов. Крупнейшими каналами реализации таких автомобилей остаются аукционы Manheim и ADESA, работающие с банками, кредитными союзами и другими финансовыми организациями.

«Многие считают, что автомобили после изъятия продаются на специальных площадках. На практике они часто стоят в одном ряду с лизинговыми, корпоративными и дилерскими автомобилями. Разница обычно становится заметна только после изучения CARFAX или AutoCheck», – говорит Марцин Новак.

Как распознать repo-автомобиль

Главные подсказки скрываются в истории автомобиля. Найти ее помогают отчеты CARFAX и AutoCheck — крупнейших американских баз данных, которые собирают сведения о регистрации машины, количестве владельцев, ДТП, ремонтах, сервисном обслуживании и страховых случаях.

Стоит обратить внимание на несколько признаков:

• Отметки Repossession или Bank Repossession. Самый очевидный признак того, что автомобиль был изъят банком за долги.
• Смена владельца с частного лица на финансовую организацию. Если после физического лица владельцем неожиданно становится банк, кредитный союз или финансовая компания, это часто говорит об изъятии.
• Продажа от имени банка или кредитной компании. Такая информация иногда встречается в истории регистрации или аукционных документах.
• Внезапное исчезновение сервисных записей. Если несколько лет автомобиль регулярно обслуживался у дилера, а затем записи резко обрываются за несколько месяцев до продажи, это может быть признаком финансовых проблем владельца.
• Большие интервалы между ТО. Например, автомобиль обслуживался каждые 8–10 тысяч километров, а затем проехал еще 30–40 тысяч без единой записи о сервисе. Такой разрыв стоит воспринимать как повод для дополнительной проверки.

Чем подробнее сервисная история перед продажей, тем меньше вопросов обычно возникает к автомобилю.

Так покупать такие авто или нет?

Конечно, покупать. Финансовые проблемы бывшего владельца изъятой банком машины не передаются по наследству новому хозяину. А вот последствия пропущенных ТО — совсем другая история.

Поэтому перед ставкой на аукционе стоит потратить на CARFAX лишние пять минут, тем более что отчет можно получить в подарок или по минимальной цене от InterCargo.

Если в истории автомобиля остались вопросы, специалисты нашей компании помогут разобраться даже в самых неоднозначных случаях.

Источники: Carscoops, Cox Automotive, CFPB (Consumer Financial Protection Bureau), Manheim, ADESA.